みなさん、ご無沙汰しています。
家のこととは直接関係ありませんが、資金計画という意味でネタができましたので
久々のブログ更新です。
ずっと以前から、「生命保険の見直しをしなければ」と思っていました。
今加入している生命保険は、いわゆる大手保険会社の商品で、
10年ごとに更新があり、支払う保険料が、どんどん上がっていくタイプのもの。
また、更新のタイミングで万が一、病気になっていると、見直しの幅が限定され
不利になる可能性があるものでした。
「見直ししたい」と、思っているだけで、何から手を付けたらいいのか
途方にくれるばかりの毎日。
そこで、ファイナンシャルプランナー(FP）を探して相談することにしました。
でも、不安な面がいくつかあります。
１．FPの相談料が高いんじゃないの？
２．FPが薦める特定の保険に半強制的に加入させられないか？
相談だけでもいいの？
３．FPが提案してきた保険プランは適正なものか？
保障が不足していたり、多すぎたりいい加減なアドバイスにならないか？
これらの点に気をつけて、相談するFPをネットで探しました。
すると意外にたくさんあるんです。
「無料相談OK」、「相談後の加入は必要ない」と回答してくれるところが。
相談無料で、相談後に保険に加入しなくても良いとのことなので、
面倒でしたが複数（2社)のFPに相談して内容を比較し、
3番目の不安を解消しました。
さて、今回利用した所は、「いいな保険ドットコム」と「保険クリニック 
」。
★いいな保険ドットコム
ここのホームページから相談を申し込むと、提携しているFP事務所から
担当者がやってきます。土日相談もOK。
相談場所は家でもよいし、相手の事務所でもよいとのこと。
事務所での相談は、相手のペースに乗せられてしまいかねないと思い、
自宅での相談をお願いしました。
高速使って1時間ほどかけて、家まで来てもらいましたが、出張費も無料でした。
★保険クリニック
こちらは、ネットで見つけた会社ではありません。
近所のショッピングセンター内に店舗を構えていていました。
店舗によっては、土日の相談もOK。
ネットでは相談料/保険証券診断は有料となっていますが、
たずねていった店舗では、「雑誌の広告を見た」と呪文を唱えると
相談料が無料になる特典がありました。
お店の人に教えてもらい、店舗においてある雑誌の広告をその場で見て、
「今、見ました！ 無料にしてね」とわがままを言って無料にしてもらいました。
無料相談のためには図々しさも必要です（＾＾；）。
−−−−
★注意★
−−−−
2社に共通して言えますが、「土日相談OK」、「出張料金無料」、「特典の有無」は、
相談を最終的に受付けた事務所/店舗により違ってくる可能性があります。
念のためよく確認してください。
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申告会場に行くと、たくさんの人でごった返していました。
会場内には、パソコンと机がズラリとならべらて、
パソコンが使える人はパソコンで作成、
使えない人は机で申告書を手書きするという、
仕組みになっていました。
で、書き方が分からないところがあるときは、手を上げて
係りの人を呼べば、丁寧に教えてくれるようでした。
ちょっとした学習塾みたい。
さて今回は、家で作成してきたので、直接提出のブースに行って、
書き方に自信がなかった所のチェックと、添付書類の確認を
係の人にしてもらい、あっさりとOK。
細かい数字のチェックはなし。
これまた、意外に簡単に終了。
気になっていたことが片付き、一安心です。
ところで、
「税務署に行くとき、貧乏そうな格好だと税金が安くなるよう
手心を加えてくれる」
という噂を聞きましたが、当然のことながら関係なさそうでした。
人がいっぱいで、服装チェックどころじゃなかった。
−−＞当たり前ですね。
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季節ネタを書くと、更新が滞ったときみっともないですね。
反省です。
と言いながら、またもや季節ネタです。
今回は確定申告。
昨年、家を建てるためにローンを組んだ人は、住宅ローン控除を
受けるために確定申告が必要です。
いつもは年末調整で終わりなので、なんだかドキドキします。
さて、ちょっと調べてみるとネットで申告書を作成できるサービスが
国税庁ホームページにありました。
これを使ってみます。 電子申告もあるけど、なにやら事前登録が
いるとのことで今回はパスします。
まず、申告書作成に必要な書類を確認。
１．源泉徴収票
・年末調整している人は会社からもらっているはず。
２．ローンの年末残高証明
・銀行などから送られてきているはず。
３．土地の売買契約書
・不動産屋などとの契約書(土地を買っていない人は不要)
４．建物の工事請負契約書
・ヘーベルとの契約書
５．土地/建物の登記事項証明書
・司法書士さんに作ってもらった
書類がそろったら、国税庁ホームページの確定申告書等作成コーナーに
アクセスします。
所得税の確定申告-->給与還付申告書とリンクをたどっていくと
申告書の作成画面が出てきます。
後は、画面の指示に従って、準備した書類を見て入力するだけです。
最後にPDFファイルで印刷してできあがり。
あれ？意外と簡単でした。
近いうちに税務署に行ってきます。
あんまり行ったことがないんで、これまたドキドキです。
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役場の人が2名やって来きて、建物の平面図を見ながら、家の中を
ザーッとチェック。
チェックポイントは、床の材質、壁の仕上げ(壁紙/塗り壁)とのこと。
洗面所、トイレ、クローゼットの中、ベランダの床は要チェックらしい。
トップハットは天井高さが1.5m以下の部分は評価対象外で、
写真の赤い部分は計算から除外するとのこと。
入念にメジャーで測っていました。
写真は建築中のものです。いい写真がなかった．．．
設備関係はほとんどチェックしていないようでした。
ウォシュレットかどうか、窓の大きさはそんなに重要じゃなく、
むしろ、洋風建築か和風建築かが評価額に大きく影響するそうです。
豪華な洋風建築よりも普通の和風建築が高くなることもあるとか。
因みに電動シャッターが評価額に影響あるかは聞いていません。
だって、チェックしていないようなのでやぶ蛇になると大変(^^;)。
最後に税額の概算について説明がありました。
ヘーベルハウスは耐火構造なので、3階建なら固定資産税の軽減措置が
通常3年間のところ、5年間受けられるとのこと(2階建ては3年間)。
この期間は固定資産税が半分になり、かなり嬉しい措置です（＾＾）/。
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先日、納税通知が来ていたのをすっかり忘れていました。
で、納付期限を見ると、今日(7月31日)！ しかも高い！
予定している額とはいえ、忘れたころにやってきた金額なので
高く感じてしまいます。
いやいや、不動産取得税については確か軽減措置があったハズ。
ヘーベルハウス主催の勉強会でも説明があったハズ。
資料を探すと、申請書類一式が出てきました。
「土地を買って、床面積が50〜240m^2の家を建てたら
税金安くするよ」
と、書いてある。
早速、県税事務所へＧｏ！
持ち物は、土地、建物の登記書類と認印。
それとお金（何人もの諭吉さん)。
窓口で手続をすると、軽減措置を受けられるとのこと。
で、軽減後の金額は、数千円！
えっ？ 安っ！！ バーゲン価格？
約９０数％の割引でした（＾＾）／~。
その場で納税し、たくさんの諭吉さんの出番はありませんでした。
軽減措置の申請は忘れずにしましょう。
難しくないしね。
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